Dowód w rękach wyłudzacza
Utrata dokumentów tożsamości – niezależnie czy związana z ich zagubieniem czy kradzieżą – może nieść za sobą poważne konsekwencje. Tylko w zeszłym roku, udaremniono ponad 6 526 prób wyłudzeń kredytu na łączną kwotę 296 044 580 zł (Związek Banków Polskich, Raport o dokumentach infoDOK, IV kw. 2016 r.).
Utracone dokumenty – trzy podstawowe działania
Dlaczego warto się zabezpieczyć?
Jednym z najczęstszych problemów, z jakim borykają się osoby, które utraciły dokumenty jest wyłudzenie kredytu bądź pożyczki przez osobę, która zdecydowała się wykorzystać skradzione dokumenty tożsamości. Sposób uzyskania pieniędzy jest zależy od instytucji. W niektórych firmach, najczęściej tych, które udzielają pożyczki przez internet, wystarczy podanie numeru PESEL i numeru dowodu osobistego a także posiadanie prywatnego konta bankowego (jego założenie nie jest szczególnie trudne).
Czasem wystarczy więc jeden dokument innej osoby, aby na jego podstawie zaciągnąć kredyt.
to ważne zarówno z perspektywy ochrony osób, których dokumenty zostały skradzione, jak i bezpieczeństwa finansowego takiej firmy.
W przypadku, gdy pożyczkodawca oferuje tak prosty mechanizm uzyskania pieniędzy, bierze na siebie duże ryzyko. Jeśli okaże się, że dana umowa kredytowa została podpisana z oszustem, a sprawa ostatecznie trafi do sądu, który potwierdzi, że doszło do wyłudzenia, wówczas proces spłacania takiego zadłużenia znacznie się przedłuża, a czasem nigdy nie dochodzi do spłaty takiej pożyczki – komentuje Barbara Horodecka, Dyrektor Operacyjny, odpowiedzialna w MBR Finance S.A. za monitoring płatności oraz windykację należności.
Warto zaznaczyć, że odnotowuje się także wzrost liczby oszustw polegających na wykorzystaniu kopii dowodów osobistych do nielegalnego uzyskiwania kredytów. Dlatego warto rozważyć, w jakich sytuacjach powinno się umożliwić komuś kopiowanie naszego dowodu, a kiedy lepiej z tego zrezygnować. Dobrze jest także znać swoje prawa, w przypadku niedopilnowania zasad bezpiecznego przechowywania naszych danych przed firmy, które ich od nas wymagają. Jeżeli kopia dowodu osobistego przechowywana przez przedsiębiorcę ?wyciekła? poza przedsiębiorstwo i umożliwiła wyłudzenie środków finansowych, a osoba poszkodowana takim czynem poniosłaby szkodę z tego tytułu, wówczas może ona dochodzić odszkodowania w sądzie.
Takie roszczenie będzie skuteczne zarówno w przypadku, gdy przedsiębiorca przetwarzał dane osobowe bez uprawnienia, jak również, gdy posiadając takie uprawnienie nie dochował ?należytej staranności?. W tym przypadku możne to oznaczać chociażby brak odpowiednich procedur ochrony danych osobowych wymaganych przepisami.
(Nie)bezpieczny PESEL?
System bezpiecznypesel.pl to z pewnością kolejne, dobre narzędzie do weryfikacji uczciwości pożyczkobiorców, którzy ubiegają się o kredyt. Jeśli dana osoba zgłosi się do nas z wnioskiem o pożyczkę, możemy zweryfikować czy w przeszłości nie złożyła deklaracji na platformie. Taka informacja z pewnością pozwoli potwierdzić rzetelność posiadanych przez nią dokumentów. Warto jednak zauważyć, że w obecnej formie system wymaga od klientów podania sporej ilości danych, takich jak adres zameldowania, numer dowodu osobistego czy szczegółowe dane osobowe. Dodatkowo należy załączyć także skan dowodu osobistego.
Podanie takiej ilości informacji na swój temat, firmie o mało rozpoznawalnej jeszcze nazwie, może budzić wątpliwości wśród Polaków i być czynnikiem, dla którego część z osób odwiedzających platformę, nie zdecyduje się na założenie na niej konta – komentuje Barbara Horodecka, Dyrektor Operacyjny, MBR Finance S.A.